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阿里牵手7家银行助力网商贷升级

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  • 发布时间:2017-07-02 15:10
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海关总署日前发布的数据显示,2014年上半年我国进出口总值12.4万亿元人民币,同比下降0.9%,其中出口6.5万亿元,同比下降1.2%。新快报记者此前从部分出口企业处了解到,由于无法从银行得到正常贷款,许多中小企业只得眼睁睁地看着订单溜走。

昨日,阿里巴巴与中行、招行、建行、平安等7家银行宣布深度合作,为中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划,最高授信可达1000万元。阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强表示,中国小企业融资难的真正难点在于信用自证,“而一达通外贸大数据正好能帮助企业解决信用难题”。

1 资金与坏账风险银行承担

据介绍,此次阿里巴巴一达通外贸服务平台联合银行推贷款服务,是跟出口数据绑定在一起,每出口一美元可获得一元人民币贷款,最高授信额度可以达到1000万元。其信用基础是外贸企业最近6个月在一达通平台沉淀的出口数据,6个月内必须合作三单、出口10万美元及以上就可以获得申请资格。没有通过一达通服务平台出口的外贸企业也可以申请网商贷高级版,只是额度略有不同。

在魏强看来,当企业通过一达通平台出口时,大量的真实有效出口数据在平台上留存沉淀,这些真实数据可以反映出企业的经营状况,而这正是银行对企业考量的重要依据。“这些数据都是动态的,企业的出口数据不断增加,且每一笔出口都是可以跟踪、监控的,银行可以对企业的动向进行及时而较准确的把控,这样一来就大大降低了银行的风险。

据了解,此次推出的“网商贷高级版”,为阿里小贷原有网商贷产品的升级。和之前电商平台仅作为输送企业的中介桥梁不同,网商贷高级版引入银行合作,其贷款资金来自合作银行,并由银行或保险公司担保坏账。阿里根据自己的大数据能力,向银行提供贷款企业的订单、交易等关键信息作为授信依据,帮助有实力的中小企业快速获得银行贷款。正由于大数据的运用,银行可以向一达通平台上的中小企业提供无担保、无抵押的纯信用贷款。

2 电商与银行合作将是趋势

事实上,近年来各大传统银行也不断尝试更灵活的贷款方式,但风险评估问题一直让银行的进展缓慢。

有业内人士指出,这次首次尝试用大数据的理念推出无抵押无担保的纯信用贷款,是银行对阿里巴巴平台大数据的认可。

招商银行总行副行长唐志宏表示,企业获得融资的数额与企业实际出口交易的真实数据挂钩,出口数据越大,获得的资金支持就越多,大数据应用使资金流更好匹配企业的实际需求。

海珠华银小额贷款股份有限公司总经理方颂认为,尽管没有涉及揽储和放贷,但阿里通过大数据能力参与了向企业提供贷款服务的核心过程,因此“网商贷高级版”和银行提供的贷款服务非常相似。如果阿里银行顺利获批,阿里将能够自行完成揽储和放贷环节。“同样道理可以适用于京东商城等拥有大量电商交易数据的平台,只要他们愿意开放大数据,和银行合作将是大趋势。”

延伸

中小企业 融资信用自证难

有公开数据显示,外贸企业解决资金问题,85%靠自有资金,15%依靠社会募集,原因是中小企业向银行贷款难。

深圳市兴吉胜电子有限公司主要生产手机移动电源,正在开发智能家居等产品,主要出口日本、东南亚、西欧、南美等市场,年销售额大约2800万美元。其总经理贺国栋对新快报记者表示,近两年公司的一大难题就是融资难。

贺国栋表示,由于国内价格竞争激烈,同类产品价格范围从2美元-200美元都有,客户在选择时可能会选择比中间价位略低的产品,如30美元-50美元的,“这样,有自主知识产权、高附加值的产品就卖不起高价,只能把利润压到最低。”而在利润进一步下滑的同时,企业也需要转型创新的资金,导致兴吉胜面临双重的资金压力。

“以前也有去银行申请贷款,但是银行对企业的资产要求和个人信用要求很高,中小企业一般很难达到,所以最终都没有成功。”贺国栋表示,有些银行不太了解外贸中小企业,银行不知道它做过什么,生意的质量怎么样,银行不了解中小企业最核心的动向,无法判断其数据是真是假,就不愿意贷款。另一方面,这些企业拿到钱以后会做什么,银行还是无从判断。

魏强认为,中小企业无法有效证实自己的信用,无法降低银行放贷风险,一直是贷款难的关键原因。

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